MEGTAKARÍTÁS ISMERTETŐ

Kedves Érdeklődő!

Miért fontos minél előbb elkezdeni megtakarítani?

Mindannyiunk életében vannak olyan események, amik biztosan bekövetkeznek. Biztos, hogy leszünk nyugdíjasok, biztos, hogy felnőnek a gyerekek, iskoláztatni kell őket, segíteni az életkezdésben. Ezekre a dolgokra időben fel tudunk készülni.

De mindenki életében előfordulhatnak nem várt események, előre nem látható gondok, valamint biztosan lesznek váratlan események is. És biztosan vannak más elérendő céljaink is, amik szükségessé teszik, hogy legyen megtakarításunk.

Ha ezek a nem várt események bekövetkeznek, két dolgot lehet tenni. Az egyik, hogy elkezd megtakarítani, és amikor szüksége lesz rá, biztosan ott lesz a megfelelő összeg a számláján. Minden gondját, problémáját egy pillanat alatt meg tudja oldani. A másik lehetőség, hogy nem kezd el félretenni, és akkor biztos, hogy nem fogja tudni megoldani a hírtelen adódó gondokat.

Mennyit bukhat a halogatással?

Az sem mindegy, hogy mikor kezd el félretenni. Például, ha veszünk egy 25 éves megtakarítást, havi 50 ezer forintos befizetéssel, átlagos hozammal, akkor, ha 1 évvel később kezd megtakarítani, 4,1 millió forinttal lesz kevesebb pénze, ha 3 évvel később kezd bele, akkor 11,4 millió forinttal lesz kevesebb a pénze, ha pedig 5 évig halogatja megtakarítása kezdetét, akkor már 18,8 millió forinttal lesz kevesebb a számláján.

Ön mit választana?

Néhány fontosabb tudnivaló a megtakarítással kapcsolatban. Maga a termék nagyon rugalmas, szüneteltethető, visszavásárolható, így gyakorlatilag minden élethelyzethez képes alkalmazkodni. Az első három évben a díjakat emelni lehet, és a harmadik év után lehet a díjakat csökkenteni, illetve szüneteltetni, ha olyan az adott élethelyzet.

A megtakarítás, három fő részből áll. Egy úgynevezett rendszeres díjfizetéses részből, itt ön eldöntheti, hogy milyen rendszerességgel fizeti a díjat. (havi, negyedéves, féléves, éves)

A másik rész egy opcionálisan választható életbiztosítási rész, melyben különböző életbiztosítási,- baleseti,- orvosi fedezetek közül választhat.

A harmadik rész az eseti számla, amire bármikor fizethet be pénzt, illetve vehet ki róla. Úgy kell elképzelni, mint egy bankszámlát, viszont itt nem kell lekötni a pénzüket.

Nálunk sokféle alapból lehet választani, mindenki a saját kockázattűrő képességének megfelelőt tudja kiválasztani, és az alapok átváltása is díjmentes. Az alapok között megtalálhatóak az Aegon alapkezelő alapjai, az alapkezelő már negyedszer nyerte el az év alapkezelője díjat, de megtalálhatóak más nagy alapkezelők alapjai is, mint pl Fidelity, JP Morgan, Hold, OTP Bux, Illetve van lehetőség aranyba is befektetni.

A szerződést folyamatosan menedzseljük. Minden évben az évfordulón felkeressük az ügyfelet, közösen átnézzük megtakarítását.

Az ügyfeleknek is lehetőségük van egy saját ügyfélportálon keresztül folyamatosan nyomon követni a megtakarítást, az aktuális értékét.

Megtakarítás további előnyei:

10 év után nincs rá kamatadó, 5 év után pedig csupán az adó felét kell megfizetni.
Hagyatéki eljárás nélkül örökölhető.
Nem perelhető, nem inkasszálható, és nem eshet végrehajtás alá.
Nyugdíjcélú megtakarítás kötésekor az éves befizetés után 20% adójóváírás vehető igénybe, évente max 130.000.-ft.

Ha csupán egy indokot kéne mondani, hogy miért fontos a nyugdíjbiztosítás

Mire számíthatunk?

A "nyugdíj-helyettesítési ráta" a nyugdíjak jövedelempótló képességét mutatja. 2018-ban ez az érték Magyarországon 62% volt, tehát az átlagnyugdíjak az akkori átlagfizetések 62%-ának feleltek meg.
Az előrejelzések alapján ez az arány - a jelen nyugdíjrendszer változatlansága mellett - csökkenni fog a jövőben. 2035-re 55% alá is lemehet, míg hosszú távon 30% (vagy akár kevesebb) is lehet! Ezek alapján az állami nyugdíj jövedelempótló képessége feltehetően nem lesz elég, emiatt egyre nagyobb jelentősége lehet a nyugdíjcélú öngondoskodásnak!

2018

62%

2035

55%

2050

30%

Alapjaink és a hozamok:

A Relax Plusz nyugdíjmegtakarítások mellé az Aegon Alapkezelő által kezelt TEMPO esernyőalapok közül lehet választani, mivel az Aegon a biztonságra törekszik.

A likvid megtakarításoknál, azaz a Jövőképnél, és a Jövőtervezőnél, az Aegon Alapkezelő által kezelt alapokból lehet választani, valamint a Fidelity, Hold, JP Morgan és más alapkezelők alapjait is.

Árfolyamok

(A múltbéli hozamok, nem irányadóak a jövőre nézve!)

E mellett, különböző életbiztosítási fedezetekkel is kiegészíthetőek a megtakarítások. Egy megtakarításon belül, akár az egész családja biztosítva lehet. Ebben az esetben, nem kell mindenkinek külön szerződést kötnie, illetve további kedvezmények is járnak érte. Természetesen, külön termékként is köthető életbiztosítás, ugyanezekkel a fedezetekkel.